À quel moment de la vie faut-il envisager de souscrire une assurance? La réponse dépend de votre situation particulière. Il existe cependant de très bonnes raisons d’envisager la souscription d’une assurance tôt dans sa vie. Que vous fondiez une famille, achetiez une maison ou cherchiez simplement à assurer votre avenir financier, l’assurance vous offre la tranquillité d’esprit. En souscrivant une couverture, peu importe votre âge, vous avez l’assurance que vous et votre famille êtes protégés contre les aléas de la vie. Jetons un coup d’œil à certains facteurs susceptibles d’influencer votre décision.

Assurabilité

Lorsque vous présentez une demande d’assurance, l’assureur évalue votre état de santé et votre mode de vie afin de déterminer si vous êtes en assez bonne santé pour bénéficier de la couverture. Cette admissibilité est appelée « assurabilité ». L’un des avantages d’une assurance souscrite tôt dans la vie est qu’une fois que l’assureur a approuvé votre demande et que vous avez payé la prime initiale, les conditions de votre contrat ne peuvent être modifiées que par vous. Cela signifie que votre assurabilité est garantie pour ce terme. En outre, le fait de souscrire une assurance à un jeune âge augmente la probabilité de bénéficier d’une couverture à des taux standard plus intéressants.

Assurance Vie Hypothécaire

Souscrire une assurance vie pour couvrir votre prêt hypothécaire est un choix judicieux qui permet à votre famille de conserver votre maison et de bénéficier d’une certaine stabilité financière si quelque chose vous arrive. En cas de décès, ce type d’assurance permettra à votre bénéficiaire de recevoir une somme forfaitaire qui pourra être utilisée pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire. Cela signifie que votre famille n’aura pas à s’inquiéter de perdre sa propriété ou d’avoir du mal à payer le prêt hypothécaire en période déjà difficile. Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance à cette fin, indépendamment de votre prêteur hypothécaire. Regardez cette vidéo sur la protection hypothécaire pour en savoir plus sur ses avantages.

Revenus et Gains

Votre capacité de gain est potentiellement votre plus grand atout. Que feriez-vous si vous ne pouviez pas compter sur vos revenus pour payer votre prêt hypothécaire, votre loyer, votre voiture, vos frais de garde, vos courses, etc.? La souscription d’une assurance vie, d’une assurance maladies graves ou d’une assurance invalidité peut compenser une éventuelle perte de revenus lorsque vous, et peut-être votre famille, traversez une période difficile. Si vous bénéficiez d’une couverture offerte par votre employeur, il est possible qu’elle ne réponde pas à tous vos besoins. Prenez quelques minutes pour évaluer l’importance de votre capacité de gain et les raisons pour lesquelles vous devriez la protéger avec l’outil interactif Protéger son bien le plus précieux.

Parents Vieillissants

Selon un récent sondage, 25 % des Canadiens âgés de 30 ans et plus prennent soin d’un proche vieillissant(1). Il vous tient peut-être à cœur de disposer d’une assurance garantissant que vos parents âgés reçoivent les soins dont ils ont besoin si vous n’êtes plus là. En l’absence de dispositions adéquates, leur prise en charge risque de reposer uniquement sur les programmes gouvernementaux.

Dettes

Vous avez peut-être accumulé des dettes étant jeune. Il se peut même qu’un parent ou un membre de votre famille ait cosigné un prêt ou un prêt hypothécaire. Si vous décédez prématurément, ils seraient responsables de vos arriérés. L’assurance vie peut garantir que vos proches n’auront pas à supporter la charge inattendue de paiements ou de dettes supplémentaires.

Ultimes Dépenses

Le coût moyen des funérailles au Canada varie d’une province à l’autre et peut être très élevé, atteignant parfois 20 000 $(2). En souscrivant une assurance vie, vous pouvez vous assurer que la responsabilité financière de vos funérailles n’incombe pas à vos proches. Cela permet d’alléger le fardeau potentiel de vos proches dans une période déjà difficile.

Coût

L’idée fausse la plus véhiculée en matière d’assurance est certainement celle du coût. Une étude réalisée en 2021 a révélé que plus de la moitié des consommateurs surestimaient le coût de l’assurance vie de 300 % ou plus(3). Heureusement, l’assurance vie est relativement peu coûteuse pour un jeune Canadien en bonne santé. Par exemple, une femme non-fumeuse de 28 ans peut payer aussi peu que 20 $ par mois pour une police d’assurance temporaire 10 ans de 1 000 000 $(4).

Tout le monde a intérêt à prendre des décisions financières judicieuses tôt dans la vie et, au fur et à mesure que les circonstances de la vie évoluent, l’assurance peut vous apporter, à vous et à votre famille, une tranquillité d’esprit et une sécurité financière pour les jours difficiles suivant certains événements imprévus. Nous vous invitons à communiquer avec notre bureau pour discuter des diverses options d’assurance qui s’offrent à vous.

Pour obtenir plus d’information sur l’assurance et ses avantages, consultez les pages Explorez vos options d’assurance vie, Choisir une assurance qui évolue avec vous et La série SMART TALK : vos options d’assurance.